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理財課:市場反彈了 我持有的基金該不該贖回?

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最近市場一波下跌,很多客戶手中的基金凈值損失慘重,連2020年收益都虧掉了1/3以上。市場終于有一次像樣的反彈時,很多朋友又開始糾結(jié)。要不要趁反彈贖回一些呢?贖吧,不甘心,萬一漲了怎么辦呢?不贖吧,如果又被深套了怎么辦?

今天我們也給大家整理了一些實(shí)用的指南。

一、先審視自我狀態(tài):勿焦慮、別擇時

?  勿焦慮——焦慮會讓人喪失判斷力

這一次下跌,很多人虧得也很慘,情緒很焦慮。怎么判斷是否焦慮呢?睡不著覺,早起上班恍恍惚惚,隔幾分鐘就想去看盤面,一收盤就想罵人。朋友/家人/同事稍微有點(diǎn)不順你心意,就感覺心中有團(tuán)怒火。這是典型的“踢貓效應(yīng)”,資本市場的跌幅讓你變得比較焦慮了。

究竟是帆動,風(fēng)動,還是心動?其實(shí)關(guān)鍵還是心在動。菩提本無樹,明鏡亦無臺。本來無一物,何處惹塵埃。市場跌跌漲漲,太平常不過了,重要的是我們的投資目標(biāo)是否改變。如果我們的目標(biāo)就是要長期持有,那就安安靜靜地堅守目標(biāo),靜待花開。

?  別擇時—普通人根本無法把握稍縱即逝的機(jī)會

  很多人面對市場波動時,頂不住?都會想先暫時退出,退出后市場有機(jī)會時再買進(jìn)。都感覺自己會買到一個合適的位置上。但實(shí)際上,投資需要做的是應(yīng)對,而不是預(yù)測。連股神都無法預(yù)測的,我們又怎能預(yù)測市場的走勢呢?

    很多時候,長期看來,股票指數(shù)是上漲的,但這個漲幅,并不是均勻的。下圖體現(xiàn)了股票漲幅在時間上的分布是不均勻的,也體現(xiàn)了擇時操作的誘惑和風(fēng)險。其實(shí),在基金投資中,我們大部分的錢是在小部分的時間里賺到的,剩余的時間都是在蟄伏。這是A股的一個特征:它的長期收益很好,但需要耐心持有,等待短期快速上漲的到來。查爾斯-埃利斯形象的以“閃電打下來時,你得在場”這樣一句話來形容。

莫要在低谷時轉(zhuǎn)身離去,也不要在頂峰時慕名而來。建議大家回歸初心,規(guī)避近因,和重建信心。

二、明確目標(biāo):為每一筆錢設(shè)定投資目標(biāo)

我們的財富生活,無非就是管理好自己的每筆錢。我們每一筆錢在投資時,內(nèi)心深處,一定要設(shè)定一個目標(biāo)。我們一定要記住,在這個世界上,沒有目標(biāo)的人,都是為有目標(biāo)的人活著的。投資也是一樣。心理上不同的目標(biāo)定位,面對市場波動時,處理方式自然不一樣。

l  對于隨時要用的錢,例如需要在1年內(nèi)隨時用到,而且時間相對比較明確,不建議這些錢投資到偏股的基金上,因?yàn)椴▌颖容^大,虧損的概率也比較高。比較合適的建議是投資貨幣基金或債券基金,同時降低投資收益的目標(biāo)預(yù)期。如果你不小心,把短期要用的錢,大比例投在權(quán)益類基金上,隨著市場反彈,建議趕緊贖回吧。如果這筆錢目前剛好都投在貨幣基金或債券基金上,建議就一直放著,需要用的時候再贖回,這些錢跟股市波動沒有什么關(guān)系。

l  對于投資期限中等的錢,例如1年以上、3年以內(nèi)可能要用的錢,有一定的投資收益預(yù)期,但不希望承受特別大的虧損,這類投資,最好均衡配置股票類基金和債券基金,分散投資,以獲得一定收益,同時避免大幅的虧損。如果你不小心,把中期要用的錢,大比例投在權(quán)益類基金上,隨著市場反彈,建議可以適當(dāng)轉(zhuǎn)換一定比例為債券類基金,以均衡風(fēng)險。如果這筆錢目前剛好分散投資在債券基金和權(quán)益基金上,且比例比較均衡,建議就一直放著,等真的要用時再贖回,無須關(guān)注短期的市場漲跌。

l  對于長期投資的錢,至少3年以上不用的閑錢,對于這類投資在設(shè)置目標(biāo)時,往往可以設(shè)定一個更高的預(yù)期收益率,但同時要做好可能會出現(xiàn)較大虧損的心理準(zhǔn)備。且在投資時,首先要選好投資標(biāo)的,其次就是要堅定長期持有,投資體驗(yàn)往往會更加理想。若在5年的投資旅程中市場出現(xiàn)較大波動時,應(yīng)該堅定持有,我們也可以逐步加倉或者定投,以獲得更好的投資體驗(yàn)。

l  此外,如果大家覺得篩選基金比較麻煩,也不懂如何根據(jù)不同的目標(biāo)進(jìn)行比例分配,建議大家可以關(guān)注理財嘉投顧會員,通過投顧會員服務(wù),設(shè)定我們自己的目標(biāo),由投顧專家?guī)臀覀兞可矶ㄖ仆顿Y方案,構(gòu)建投資組合并及時調(diào)倉,由專業(yè)人士幫我們竭力達(dá)成目標(biāo)。專業(yè)的事情交給專業(yè)的人,無需關(guān)注市場漲跌。剩下,就交給時間吧,我們自己多陪陪家人,“懶人理財”,享受生活,這,不就是我們一直追求的嗎?

*風(fēng)險提示:投資有風(fēng)險。本投資顧問服務(wù)由嘉實(shí)財富提供。投資人在開通投顧服務(wù)并參與特定投資策略方案前應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀投資顧問協(xié)議、投資顧問方案說明書及相關(guān)風(fēng)險揭示書等法律文件,了解本服務(wù)的風(fēng)險收益特征,并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等判斷本服務(wù)是否和投資人的風(fēng)險承受能力相適應(yīng)。投顧服務(wù)過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)。

理財課:市場反彈了 我持有的基金該不該贖回?

2021-04-27 來源:嘉實(shí)基金 關(guān)鍵詞: 理財 投資 基金

我們的財富生活,無非就是管理好自己的每筆錢。我們每一筆錢在投資時,內(nèi)心深處,一定要設(shè)定一個目標(biāo)。

最近市場一波下跌,很多客戶手中的基金凈值損失慘重,連2020年收益都虧掉了1/3以上。市場終于有一次像樣的反彈時,很多朋友又開始糾結(jié)。要不要趁反彈贖回一些呢?贖吧,不甘心,萬一漲了怎么辦呢?不贖吧,如果又被深套了怎么辦?

今天我們也給大家整理了一些實(shí)用的指南。

一、先審視自我狀態(tài):勿焦慮、別擇時

?  勿焦慮——焦慮會讓人喪失判斷力

這一次下跌,很多人虧得也很慘,情緒很焦慮。怎么判斷是否焦慮呢?睡不著覺,早起上班恍恍惚惚,隔幾分鐘就想去看盤面,一收盤就想罵人。朋友/家人/同事稍微有點(diǎn)不順你心意,就感覺心中有團(tuán)怒火。這是典型的“踢貓效應(yīng)”,資本市場的跌幅讓你變得比較焦慮了。

究竟是帆動,風(fēng)動,還是心動?其實(shí)關(guān)鍵還是心在動。菩提本無樹,明鏡亦無臺。本來無一物,何處惹塵埃。市場跌跌漲漲,太平常不過了,重要的是我們的投資目標(biāo)是否改變。如果我們的目標(biāo)就是要長期持有,那就安安靜靜地堅守目標(biāo),靜待花開。

?  別擇時—普通人根本無法把握稍縱即逝的機(jī)會

  很多人面對市場波動時,頂不???都會想先暫時退出,退出后市場有機(jī)會時再買進(jìn)。都感覺自己會買到一個合適的位置上。但實(shí)際上,投資需要做的是應(yīng)對,而不是預(yù)測。連股神都無法預(yù)測的,我們又怎能預(yù)測市場的走勢呢?

    很多時候,長期看來,股票指數(shù)是上漲的,但這個漲幅,并不是均勻的。下圖體現(xiàn)了股票漲幅在時間上的分布是不均勻的,也體現(xiàn)了擇時操作的誘惑和風(fēng)險。其實(shí),在基金投資中,我們大部分的錢是在小部分的時間里賺到的,剩余的時間都是在蟄伏。這是A股的一個特征:它的長期收益很好,但需要耐心持有,等待短期快速上漲的到來。查爾斯-埃利斯形象的以“閃電打下來時,你得在場”這樣一句話來形容。

莫要在低谷時轉(zhuǎn)身離去,也不要在頂峰時慕名而來。建議大家回歸初心,規(guī)避近因,和重建信心。

二、明確目標(biāo):為每一筆錢設(shè)定投資目標(biāo)

我們的財富生活,無非就是管理好自己的每筆錢。我們每一筆錢在投資時,內(nèi)心深處,一定要設(shè)定一個目標(biāo)。我們一定要記住,在這個世界上,沒有目標(biāo)的人,都是為有目標(biāo)的人活著的。投資也是一樣。心理上不同的目標(biāo)定位,面對市場波動時,處理方式自然不一樣。

l  對于隨時要用的錢,例如需要在1年內(nèi)隨時用到,而且時間相對比較明確,不建議這些錢投資到偏股的基金上,因?yàn)椴▌颖容^大,虧損的概率也比較高。比較合適的建議是投資貨幣基金或債券基金,同時降低投資收益的目標(biāo)預(yù)期。如果你不小心,把短期要用的錢,大比例投在權(quán)益類基金上,隨著市場反彈,建議趕緊贖回吧。如果這筆錢目前剛好都投在貨幣基金或債券基金上,建議就一直放著,需要用的時候再贖回,這些錢跟股市波動沒有什么關(guān)系。

l  對于投資期限中等的錢,例如1年以上、3年以內(nèi)可能要用的錢,有一定的投資收益預(yù)期,但不希望承受特別大的虧損,這類投資,最好均衡配置股票類基金和債券基金,分散投資,以獲得一定收益,同時避免大幅的虧損。如果你不小心,把中期要用的錢,大比例投在權(quán)益類基金上,隨著市場反彈,建議可以適當(dāng)轉(zhuǎn)換一定比例為債券類基金,以均衡風(fēng)險。如果這筆錢目前剛好分散投資在債券基金和權(quán)益基金上,且比例比較均衡,建議就一直放著,等真的要用時再贖回,無須關(guān)注短期的市場漲跌。

l  對于長期投資的錢,至少3年以上不用的閑錢,對于這類投資在設(shè)置目標(biāo)時,往往可以設(shè)定一個更高的預(yù)期收益率,但同時要做好可能會出現(xiàn)較大虧損的心理準(zhǔn)備。且在投資時,首先要選好投資標(biāo)的,其次就是要堅定長期持有,投資體驗(yàn)往往會更加理想。若在5年的投資旅程中市場出現(xiàn)較大波動時,應(yīng)該堅定持有,我們也可以逐步加倉或者定投,以獲得更好的投資體驗(yàn)。

l  此外,如果大家覺得篩選基金比較麻煩,也不懂如何根據(jù)不同的目標(biāo)進(jìn)行比例分配,建議大家可以關(guān)注理財嘉投顧會員,通過投顧會員服務(wù),設(shè)定我們自己的目標(biāo),由投顧專家?guī)臀覀兞可矶ㄖ仆顿Y方案,構(gòu)建投資組合并及時調(diào)倉,由專業(yè)人士幫我們竭力達(dá)成目標(biāo)。專業(yè)的事情交給專業(yè)的人,無需關(guān)注市場漲跌。剩下,就交給時間吧,我們自己多陪陪家人,“懶人理財”,享受生活,這,不就是我們一直追求的嗎?

*風(fēng)險提示:投資有風(fēng)險。本投資顧問服務(wù)由嘉實(shí)財富提供。投資人在開通投顧服務(wù)并參與特定投資策略方案前應(yīng)當(dāng)認(rèn)真閱讀投資顧問協(xié)議、投資顧問方案說明書及相關(guān)風(fēng)險揭示書等法律文件,了解本服務(wù)的風(fēng)險收益特征,并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗(yàn)、資產(chǎn)狀況等判斷本服務(wù)是否和投資人的風(fēng)險承受能力相適應(yīng)。投顧服務(wù)過往業(yè)績不預(yù)示未來表現(xiàn)。

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