大家有沒有發(fā)現(xiàn)？每逢年末各種app的年度報告出爐，總有一些朋友在朋友圈曬出了令人驚異的賬單、書單、飛行足跡、投資業(yè)績等，他們在看起來平平無奇的2023年，收獲遠比想象的多。

其實這就是行為的力量，日常不經(jīng)意的習(xí)慣在時間流逝中畫出了“漂亮”的軌跡。

還有一些朋友，在年初立下斗志昂揚的Flag（包括筆者），比如炒股賺錢、減肥瘦20斤等等，往往到了年底被現(xiàn)實啪啪打臉。

理想是遠大的，現(xiàn)實是骨感的，我們往往把焦點放在“宏偉”的計劃和理想上，也忽略了外部世界不斷變化的環(huán)境和自身實際執(zhí)行力、財務(wù)狀況等客觀條件，造成預(yù)期與現(xiàn)實的背離落差。

想要達成目標(biāo)可以先分解目標(biāo)，從簡單的小事行動起來，在過程中可能收獲不一樣的體驗。當(dāng)投資賬戶收益不達預(yù)期，不妨換一種投資思路簡單、中低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，降低收益預(yù)期，進而改善自己的投資行為和資產(chǎn)配置情況。

同花順數(shù)據(jù)顯示，截至1月8日，債券指數(shù)近一年上漲4.67%，純債基金指數(shù)自2014年8月運行以來在2015-2023年每年均實現(xiàn)年度正增長。我們不妨把關(guān)注點從權(quán)益類產(chǎn)品往債券類產(chǎn)品挪一挪，追求穩(wěn)穩(wěn)的幸福。

數(shù)據(jù)來源：同花順，統(tǒng)計區(qū)間2015-2023年

在這里給大家推薦一只純債基金：嘉實3個月理財債券。它是2019年成立的一只以攤余成本法計價的純債基金，根據(jù)基金合同，嘉實3個月理財債券在力求本金安全的基礎(chǔ)上，追求穩(wěn)定收益。

注：基金的過往運作期收益并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，數(shù)據(jù)來源于基金定期報告，截至2023/9/30，該時間區(qū)間歷任基金經(jīng)理：萬曉西先生，管理時間為2014年6月6日至2019年8月30日；李金燦先生，管理時間為2019年3月22日至2020年7月25日；張文玥女士，管理時間為2019年3月22日至今。本產(chǎn)品由嘉實基金發(fā)行與管理，銷售機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任。嘉實3個月理財A第一期運作期(2014/6/27-2014/9/25)實際年化收益率為 4.122%；第四期運作期(2017/3/25-2017/6/23)實際年化收益率為 4.073%；第五期運作期(2017/12/7-2018/3/6)實際年化收益率為4.523%；第六期運作期(2019/12/26-2020/3/25)實際年化收益率為2.567%；第七期運作期(2021/1/30-2021/4/29)實際年化收益率為2.433%；第八期運作期(2022/12/24-2023/3/23)實際年化收益率為2.798%；第九期運作期(2023/3/31-2023/6/30)實際年化收益率為2.443%；第十期運作期(2023/7/8-2023/10/8)實際年化收益率為2.219%。本產(chǎn)品第二期以及第三期未開放A份額運作，第二期E類運作期(2016/6/14-2016/9/13)實際年化收益率為3.000%，第三期E類運作期(2016/12/3-2017/3/22)實際年化收益率為4.596%本產(chǎn)品無業(yè)績比較基準(zhǔn)。

目前市場上部分貨幣基金和短期理財基金采取攤余成本法估值，而其他大部分的債券型基金則采取市值法估值。

簡單來說，市值法估值的債券基金與攤余成本法估值的債券基金，每日收益并不相同，市值法估值的債券基金，可能出現(xiàn)凈值回撤，但也能在債市走牛的時候，出現(xiàn)凈值的加速上漲。在理財全面實現(xiàn)凈值化以來，市面上大多數(shù)的銀行理財產(chǎn)品也采取了市值法估值。

相比之下，采取攤余成本法估值的基金在投資端給投資者帶來的感受與市值法的基金不同，無需關(guān)注每日凈值變化，由基金管理人定期披露相對應(yīng)區(qū)間的年化收益情況。

具體來說，攤余成本法是指計算基金凈值時，可不使用基金投資標(biāo)的的市場價值，而將投資標(biāo)的以買入成本列示，按照票面利率考慮其買入時溢價或折價，在其剩余期限內(nèi)平均攤銷。每日計提收益的估值方式，有利于平滑市場短期波動帶來的估值波動情況。

以嘉實3個月理財債券A成立以來的運作來看，一般以3個月為一個封閉運作周期，按照基金合同約定，產(chǎn)品投資于債券的比例不低于基金資產(chǎn)的80%，封閉運作期內(nèi)總資產(chǎn)不得超過基金資產(chǎn)的200%。

這也意味著，其運作期內(nèi)投資杠桿比例為200%，高于一般債基120%的杠桿比例，有利于基金經(jīng)理發(fā)揮更大的資產(chǎn)投資運作能力。

目前，該產(chǎn)品已經(jīng)平穩(wěn)運作了10個運作周期，并在每個運作周期均實現(xiàn)了正收益。

數(shù)據(jù)來源：各期基金運作定期報告，注：基金的過往運作期收益并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，數(shù)據(jù)來源于基金公告，截至2023/10/27，嘉實3個月理財A第一期運作期(2014/6/27-2014/9/25)實際年化收益率為 4.122%；第四期運作期(2017/3/25-2017/6/23)實際年化收益率為 4.073%；第五期運作期(2017/12/7-2018/3/6)實際年化收益率為4.523%；第六期運作期(2019/12/26-2020/3/25)實際年化收益率為2.567%；第七期運作期(2021/1/30-2021/4/29)實際年化收益率為2.433%；第八期運作期(2022/12/24-2023/3/23)實際年化收益率為2.798%；第九期運作期(2023/3/31-2023/6/30)實際年化收益率為2.443%；第十期運作期(2023/7/8-2023/10/8)實際年化收益率為2.219%。本產(chǎn)品第二期以及第三期未開放A份額運作，第二期E類運作期(2016/6/14-2016/9/13)實際年化收益率為3.000%，第三期E類運作期(2016/12/3-2017/3/22)實際年化收益率為4.596%本產(chǎn)品無業(yè)績比較基準(zhǔn)。該產(chǎn)品區(qū)間歷任基金經(jīng)理：萬曉西先生，管理時間為2014年6月6日至2019年8月30日；李金燦先生，管理時間為2019年3月22日至2020年7月25日；張文玥女士，管理時間為2019年3月22日至今。本產(chǎn)品由嘉實基金發(fā)行與管理，銷售機構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任。

站在2024年初，嘉實3個月理財債券將于1月15日-1月19日迎來開放期，期間投資者可以靈活申購贖回產(chǎn)品，對于想要改善投資體驗的投資者正是上車的時機。

如果權(quán)益投資不及預(yù)期，不妨換個思路配置一些中低風(fēng)險的純債基金，選擇嘉實3個月理財債券A，基金代碼：000487，歡迎大家關(guān)注~

*風(fēng)險提示：基金投資需謹(jǐn)慎。投資人應(yīng)當(dāng)閱讀《基金合同》《招募說明書》《產(chǎn)品資料概要》等法律文件，了解基金的風(fēng)險收益特征，特別是特有風(fēng)險，并根據(jù)自身投資目的、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等判斷是否和自身風(fēng)險承受能力相適應(yīng)。基金管理人承諾以誠實信用、謹(jǐn)慎盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)，但不保證基金一定盈利或本金不受損失。過往業(yè)績不預(yù)示其未來業(yè)績，其他基金業(yè)績不構(gòu)成本基金業(yè)績的保證。